O que é o PIX e como funciona

O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos, com transferências eletrônicas feitas em tempo real: em poucos segundos, o valor está disponível para o destinatário. O PIX vai funcionar 24 horas por dia, 7 dias por semana – incluindo finais de semana e feriados.

Essa modalidade de pagamento vai ser disponibilizada pelo Banco Central em novembro de 2020. Confira abaixo um manual completo sobre o funcionamento do novo formato, criado pelo nosso parceiro juno.com.br.

Conheça o PIX

Como fazer as transações?

As transações poderão ser feitas de duas formas:

• com uso de chaves ou apelidos para identificação, informando os dados como e-mail, CPF ou CNPJ e dados da conta;
• por meio de QR Code, que pode ser estático ou dinâmico.

Elas poderão ser feitas entre:

• pessoas físicas (P2P);
• pessoas físicas e empresas (P2B);
• empresas (B2B);
• entre pessoas ou empresas e órgãos governamentais (P2G e B2G);
• entres órgãos governamentais e pessoas ou empresas (G2P e G2B)

Matriz de Soluções do PIX

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1 – Processo manual – Venda presencial

QR Code estático impresso no PDV

Ele possibilita a disponibilização de um QR Code estático no balcão da loja. Ideal para comércios menores, com menos necessidade de uma conciliação precisa de entre compras e pagamentos.

Para quem:

• Pequenos comerciantes sem necessidade de conciliação
• Feirantes
• Prestador de serviços
• Cafés, bares e restaurantes

Por que usar o PIX?

• Elimina a necessidade de uma maquininha de cartões
• Facilidade e agilidade no pagamento
• Confirmação e compensação imediata
• É só imprimir o QR Code e pronto

Estático ou dinâmico?

O QR Code estático é mais prático que o dinâmico porque apenas um código pode gerar várias vendas. Já o QR Code dinâmico serve para apenas uma venda, então precisa ser gerado cada vez que é fechada uma compra, por isso não funciona para as aplicações acima.

O trade-off de usar o QR Code estático é que o pagamento é registrado apenas como uma entrada no extrato da conta. De forma similar ao receber uma TED, por exemplo. Já o QR Code dinâmico vai ser ligado a uma cobrança em nossa plataforma e ter campos que vão permitir uma conciliação precisa entre vendas X pagamentos em softwares usados por lojistas (vide exemplos mais abaixo).

O lado positivo para o lojista é que o QR Code estático deve ter taxas muito menores, ou mesmo isentas até certo limite (ainda estamos em definição).

Fluxo

• Gerar QR Code estático no app da Juno
• Imprimir e colocar no caixa da loja
• Fechar a compra e informa o valor final para o cliente
• Cliente lê o QR Code, insere o valor e confirma o pagamento
• Lojista e cliente recebem confirmações pagamento

Ideais complementares

• Uma venda com poucos produtos poderia imprimir QR Codes estáticos já com os valores para cada um desses produtos, agilizando ainda mais a venda.
• Um bar ou restaurante poderia ter QR Codes impressos em cada mesa, dessa forma os clientes não precisariam nem se deslocar até o balcão.

Mostrar QR Code estático ou dinâmico na tela do aplicativo

Ao invés de imprimir um QR Code, é possível gerar apenas um e disponibilizar para leitura do cliente na tela do seu app. Útil para situações de venda presencial, ou repasses de dinheiro entre amigos. Como o QR Code é gerado na hora da venda, pode incluir ou não o valor final para pagamento à escolha do vendedor.

Para quem

• Comerciantes
• Feirantes
• Prestadores de serviço

Por que usar o PIX?

• Elimina a necessidade de uma maquininha de cartões
• Facilidade de pagamento
• Confirmação e compensação imediatas
• Pode incluir o valor final da venda

Estático ou dinâmico?

Nesse caso, pode ser usando um QR Code estático ou dinâmico. Porém, o fluxo de gerar um QR Code estático é mais rápido e ágil na interface do app.

Fluxo

• Fechar o valor da venda
• Gerar QR Code no app da Juno
• Mostrar QR Code na tela do celular para cliente pagador
• Cliente pagador lê QR Code com seu celular
• Realiza pagamento com seu aplicativo bancário
• Vendedor e pagador recebem confirmações pagamento

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2 – Processo manual – Venda não presencial

Gerar boleto ou carnê com QR PIX dinâmico

Gerar um boleto pela plataforma da mesma forma como é feito hoje, mas com um QR dinâmico PIX junto. O boleto (impresso ou em PDF) apresentaria um QR PIX dinâmico e um código de barras normal de boleto. A forma de pagamento fica a escolha do cliente final.

A nossa intenção é que, com o lançamento do PIX, todos os boletos gerados na Juno tenham um QR PIX.

No caso do carnê, seria um QR Code por parcela.

No caso da cobrança recorrente, a cada nova cobrança gerada, é gerado um novo QR Code.

ATENÇÃO: para gerar boletos com QR Codes PIX é preciso primeiro ter uma conta de pagamento Juno e cadastrar uma chave de endereçamento.

Para quem

• Provedor de internet
• Instituição de ensino
• Condomínio
• Contador
• Designer/fotógrafo
• A grande parte dos clientes atuais da Juno (mesmo API)

Por que usar o PIX?

• Mais uma opção de pagamento para seus clientes
• Confirmação e compensação na hora
• Vai ser muito prático: não vai mudar nada na forma que ele já emite boletos e cobra seus clientes.

Por que QR Code dinâmico?

Sempre que um QR PIX for associado ao que hoje é uma cobrança na Juno, ele será um QR Code dinâmico. Isso porque somente o QR Code dinâmico possui opções de data de vencimento, juros, multas entre outras configurações que permitem o controle de pagamento. Além disso, um QR Code dinâmico pode ser pago uma única vez. O QR Code dinâmico também permitirá que a plataforma tenha o controle de registrar uma cobrança como paga.

Fluxo

• Emitir uma cobrança na Juno (fluxo atual)
• É gerado boleto com QR Code dinâmico
• Envio da cobrança via email ou correios (da forma que o nosso cliente já faz atualmente)
• Cliente pagador pode escolher entre pagar lendo o código de barras (fluxo normal) ou pagar via PIX lendo o QR Code PIX
• Vendedor e pagador recebem confirmações pagamento
• A cobrança original muda seu status para paga na plataforma
• O boleto é encerrado

Observações

O exemplo dado aqui funciona também para clientes que usam a plataforma via API. O QR Code dinâmico será um meio de pagamento que pode ser associado a qualquer cobrança gerada na Juno.

PIX para vendas via WhatsApp e outras redes sociais

Com o PIX, é possível fechar a venda via chat, gerar um QR Code ou link no app Juno e compartilhar com o cliente no WhatsApp ou outra rede sociais. É uma forma rápida de cobrar e vender por redes sociais.

Para quem

• Provedor de serviços
• Pedidos restaurantes
• Autônomos
• Comerciantes

Por que usar o PIX?

• É mais fácil e rápido de pagar do que links de pagamento (o cliente pagador não precisa acessar uma página para preencher todos os dados e depois ser redirecionado a um checkout de pagamento)
• Rapidez e agilidade na cobrança
• Confirmação e compensação imediatas

QR Code estático ou dinâmico?

Nesse caso, pode ser usando um QR Code estático ou dinâmico. Porém, o fluxo de gerar um QR Code estático é mais rápido e ágil na interface do app. Vai depender das necessidades de cada vendedor.

Por exemplo, se ele quer dar uma data de vencimento para o pagamento, é melhor usar o QR Code estático.

Fluxo

• Fecha negociação pelo WhatsApp ou outra rede social
• Entra no app Juno
• Gera um QR PIX com valor fechado (ou sem valor, à escolha do vendedor)
• Compartilha link do QR Code via WhatsApp
• O cliente pagador clica no link
• Celular reconhece o link PIX e abre o app bancário de sua escolha
• Confirma pagamento via PIX em seu app bancário
• Vendedor e pagador recebem confirmações pagamento
• Cliente pagador é redirecionado para a conversa no WhatsApp

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3 – Processo automatizado – Venda não-presencial

Aqui o foco é o cliente que integrar via API. Principalmente nos usos para e-commerces. O uso de QR Code dinâmico é o mais recomendado em todas essas aplicações abaixo.

PIX em checkout online/Compras in-app

O PIX é mais uma opção de pagamento (e também pode ser a única) em uma compra online. Gera-se um cobrança com a opção de pagamento via QR Code dinâmico. No checkout, o cliente pagador pode escolher se vai pagar via boleto, cartão de crédito ou PIX.

Funciona da mesma forma para quem tem um checkout próprio ou transparente, ou para compras dentro de aplicativos mobile.

Importante: o fluxo de pagamento é diferente quando um cliente pagador acessa o checkout via um computador desktop ou um dispositivo mobile.

Para quem

• Todo tipo de loja virtual e e-commerce
• Aplicativos mobile

Por que usar o PIX?

• Mais uma opção de pagamento para os clientes pagadores
• O comprador não precisa ter um cartão de crédito para pagar online
• Maneira rápida e prática de pagar online
• Confirmação e compensação imediatas
• Sem risco de chargeback*
  *não existe chargeback no PIX, mas podem haver disputas e pedidos de devolução de dinheiro

Por que QR Code dinâmico?

Porque está associado a uma cobrança e não permite pagamentos duplicados. Dessa forma, nosso cliente sabe que aquele pagamento é referente àquela cobrança, àquela compra e aquele pagador.

Fluxo pagamento mobile

• Cliente escolhe produtos no e-commerce
• Vai para o pagamento online (carrinho de compras/checkout)
• Escolhe PIX como meio de pagamento
• Celular reconhece o link do PIX e abre o app bancário de sua escolha
• Confirma pagamento via PIX em seu app bancário
• Após a confirmação do pagamento, é redirecionado ao site da compra (que já mostra a compra confirmada)

Fluxo pagamento desktop**

• Cliente escolhe produtos no e-commerce
• Vai para o pagamento online (carrinho de compras/checkout)
• Escolhe PIX como meio de pagamento
• Checkout disponibiliza o QR Code dinâmico para leitura
• Cliente abre seu app bancário no mobile e lê o QR Code
• Confirma o pagamento via PIX em seu app bancário
• E-commerce recebe a confirmação do pagamento e página do checkout é atualizada confirmando a compra
  **mesmo no fluxo desktop, a compra via PIX precisa ser confirmada no mobile.

PIX em plugins de pagamento

A partir de novembro, devem começar a ser disponibilizadas soluções de plugins de pagamento com PIX. Será uma opção mais fácil de integração das lojas virtuais ao PIX. No entanto, ainda não está claro para nós como serão desenvolvidos ou disponibilizados. Vamos descobrir isso juntos!

PIX via link de pagamento

O link de pagamento é integração simplificada de pagamento para qualquer site. No final das contas, ele gera uma cobrança. Na solução da Juno, essa cobrança também vai poder oferecer o pagamento via QR Code PIX. O processo é igual ao de pagamento via PIX em um checkout online.

Para quem

• Pequenas lojas online

Por que usar o PIX?

• Mais uma opção de pagamento para seus clientes
• Seu cliente não precisa ter um cartão de crédito para pagar online
• Maneira rápida e prática de pagar online
• Confirmação e compensação do pagamento na hora
• Sem risco de chargeback*
  *não existe chargeback no PIX, mas podem haver disputas e pedidos de devolução de dinheiro.

QR Code estático ou dinâmico?

Dinâmico, porque está vinculado a uma cobrança.

Fluxo

• Cliente gera QR Code de pagamento na plataforma Juno e seleciona a opção de pagamento via PIX
• Insere o link em um botão no seu site, rede social ou compartilha com seus clientes
• Cliente pagador acessa o link de pagamento e preenche suas informações para gerar a cobrança
• Comprador é redirecionado ao checkout de pagamento onde seleciona a opção de pagamento via PIX
• Escolhe PIX como meio de pagamento
• Checkout disponibiliza o QR Code dinâmico para leitura
• Comprador abre seu app bancário no mobile e lê o QR code
• Confirma o pagamento via PIX em seu app bancário
• E-commerce recebe a confirmação do pagamento e página do checkout é atualizada confirmando a compra

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4 – Processo automatizado – Venda presencial

Seguem ideias interessantes que podem ser trabalhadas com ERPs e sistemas de caixa para varejistas e restaurantes. O foco aqui é a automatização e a conciliação de pagamentos.

QR Code dinâmico na máquina POS

Para grandes varejistas com necessidade maior de segurança, conciliação de pagamentos e fluxo de caixa já estabelecido com máquinas POS. Essa é uma opção interessante para trabalharmos com as máquinas POS do EBANX Pay.

Cielo e Rede já oferecem soluções parecidas em arranjos fechados e devem oferecer via PIX. Stone já falou publicamente que pretende oferecer PIX em suas maquininhas, como meio de dar mais segurança a esse tipo de pagamento.

Para quem

• Grandes varejistas
• Supermercados

Por que usar o PIX?

• Mais agilidade para pagamento
• Mais uma opção de pagamento para seu cliente
• Confirmação e compensação imediatas

QR Code estático ou dinâmico?

Aqui a melhor opção é o QR Code dinâmico, para garantir a segurança e conciliação das transações.

Fluxo

• Comprador vai ao caixa
• Caixa faz o registro de todos os produtos no sistema e fecha a compra
• Sistema da POS gera opção de pagamento
• Comprador indica que quer pagar com PIX
• É gerado um QR Code dinâmico com o valor final da compra na tela digital da POS
• Comprador lê o QR Code
• Realiza o pagamento
• Sistema e POS confirmam o pagamento

Observação

• Pode também ser gerado um QR Code direto na máquina com o próprio vendedor determinando o valor da compra.
• É preciso entender melhor o fluxo de liquidação desse pagamento para o lojista.

QR Code na comanda de pagamento

Para maior praticidade do vendedor e do comprador, é possível gerar um QR Code de pagamento automaticamente na comanda de bares e restaurantes. Aqui é preciso uma integração com algum software especializado nesse tipo de comércio, que vai possibilitar essa integração e Impressão na comanda.

Para quem

• Bares
• Cafés
• Restaurantes

Por que usar o PIX?

• Evitar taxas das maquininhas POS
• Mais agilidade no pagamento → reduzir filas e espera dos clientes
• Confirmação e compensação imediatas
• Mais uma opção de pagamento para os clientes

QR Code estático ou dinâmico?

Aqui vai depender da necessidade e dinâmica do restaurante.

Fluxo

• Cliente final solicita a conta
• Garçom fecha a comanda no sistema
• Sistema imprime a comanda da mesa, já com um QR Code dinâmico para pagamento do valor total
• Garçom entrega comanda para o cliente e indica a possibilidade do pagamento via PIX
• Cliente lê o QR Code na comanda com seu celular
• Realiza o pagamento com seu app bancário
• Cliente final e restaurante recebem confirmações pagamento

Observações

• É possível criar um QR Code dinâmico que permite a alteração do valor final de pagamento, para caso de gorjetas, por exemplo.
• Uma opção ainda mais simples seria um QR Code estático impresso em toda conta.

QR Code dinâmico em telas de self-checkout

Cada vez mais comuns em praças de alimentação, restaurantes , cafés, empresas e até em condomínios residenciais, as telas de self-checkout são um veículo potencial para o PIX.

O QR Code dinâmico pode ser disponibilizado para leitura na tela em que é feito o pedido.

Para quem

• Fast foods
• Vendas automáticas de todo tipo

Por que usar o PIX?

• Mais uma opção de pagamento para os clientes
• Maior agilidade no pagamento
• Confirmação e compensação imediatas

Fluxo

• Cliente pagador seleciona os produtos que quer comprar
• Nas opções de pagamento, seleciona “Pagar com PIX”
• Sistema mostra QR Code dinâmico para pagamento
• Cliente lê o QR Code com o celular
• Faz o pagamento com seu app bancário
• Cliente e totem/máquina/estabelecimento recebem confirmações de pagamento

Fonte: juno.com.br

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